Snažíte sa splácať hypotéku? Ak je to tak, možno stojí za zváženie program domácich cenovo dostupných úprav (HAMP).
Ako funguje HAMP
HAMP je federálny program, ktorého cieľom je dosiahnuť, aby bolo vlastníctvo domu dostupnejším pre existujúcich majiteľov. Na dosiahnutie tohto cieľa dostanú účastníci jednu z nasledujúcich možností:
- Nižšia úroková sadzba
- Predĺžená doba pôžičky
- Zníženie alebo odpustenie príkazcu
- Ako refinancovať hypotéku so zlým úverovým skóre
- Finančná pomoc na zastavenie uzavretia trhu
- Potrebujete finančnú pomoc so splácaním hypotekárnych splátok
Podľa Treasury.gov , mnoho majiteľov domov, ktorí používajú tento program, „šetria v priemere viac ako 500 dolárov mesačne“.
Kritériá kvalifikácie HAMP
Musíte mať hypotéku, ktorá bola uzavretá 1. januára 2009 alebo skôr, a vziať do úvahy jedného z nasledujúcich poskytovateľov pôžičiek:
- Americká banka
- Citi hypotéka
- JP Morgan Chase
- Wells Fargo
Ak vaša hypotéka spĺňa vyššie uvedené kritériá, budete musieť preukázať, že máte z finančných dôvodov ťažkosti s dodržiavaním splátok pôžičky na dom. Nesplatený zostatok hypotéky na nehnuteľnosť nesmie prekročiť 729 750 USD alebo ho nemožno odsúdiť.
Za predpokladu, že spĺňate podmienky programu, veriteľ, ktorý spracováva vaše úpravy, vám poskytne trojmesačné skúšobné obdobie. Počas tohto časového obdobia budete musieť preukázať, že môžete vykonať včasné platby v novej výške. Ak ste úspešní, veriteľ s vami po uplynutí skúšobnej doby uzavrie formálnu dohodu o zmene.
Mali by ste sa prihlásiť na HAMP?
Pred podaním žiadosti je potrebné zvážiť niekoľko výhod a nevýhod.
Výhody
Pri účasti na HAMP majú majitelia domov možnosť vrátiť sa do starých koľají a zostať vo svojom dome. Medzi kľúčové výhody patrí:
- Majitelia domov budú mať nižšie mesačné splátky vyplývajúce zo zníženého zostatku istiny, úrokovej sadzby alebo predĺženej doby splatnosti úveru.
- Tento typ úpravy pôžičky nevyžaduje vysoké poplatky. „Jednorazové poplatky sa môžu pohybovať od 1 200 do 2 500 dolárov [zatiaľ čo] Niektoré úpravy nestoja nič,“ poznamenáva Realtor.com .
Okrem toho sa môžete zúčastniť Domáce dostupné alternatívy uzavretia trhu (HAFA), ak máte nárok. Najdôležitejšie je, že sa môžete vyhnúť exekúcii, čo je dlhý a vyčerpávajúci proces.
Nevýhody
Ak spĺňate podmienky na predĺženie platnosti pôžičky, bude to mať za následok vyššie úroky platené počas celej doby splatnosti pôžičky. Mali by ste tiež pamätať na to, že získanie schválenia pre HAMP je proces, ktorý môže trvať niekoľko mesiacov, takže stále môžete čeliť vylúčeniu. V skutočnosti, ACGNow.com uvádza to ako „jeden z najväčších problémov, s ktorým sa dlžníci stretávajú pri úpravách úverov na bývanie“.
Ešte horšie je, že niektoré úpravy HAMP vedú k premršteným platbám, ktoré musia byť poukázané na konci stanovenej doby pôžičky. „Tieto dohody často začínajú vynikajúcimi podmienkami, potom však majú zabudovanú veľkú splátku balónu - niekedy za pouhých 6 alebo 12 mesiacov musíte zaplatiť 10 000 dolárov,“ Skupina Ark Law dodáva.
Ako podať žiadosť o HAMP
O HAMP môžete požiadať predložením požadovaných dokladov o príjme a hypotéke z tohto komplexného kontrolného zoznamu. Medzi požadované položky patria (okrem iného):
- Váš výpis z hypotéky alebo bytová dokumentácia
- Dokumentácia o príjmoch, ako sú výplaty stenových agentov alebo výkaz ziskov a strát pre samostatne zárobkovo činné osoby
- Výpisy z ďalších prijatých príjmov, ako napríklad sociálne zabezpečenie, nezamestnanosť, zdravotné postihnutie, výživné, podpora dieťaťa, dôchodok atď.
- Kópie vašich dvoch posledných daňových priznaní
- Kópia faktúry za energie, ktorá obsahuje vaše meno a adresu
- List podrobne popisujúci vaše finančné ťažkosti
Budete tiež musieť zahrnúť nasledujúce formuláre:
- Formulár žiadosti o hypotekárnu pomoc: Tento formulár slúži na poskytnutie informácií o vašej nehnuteľnosti a finančnej situácii vašej hypotekárnej spoločnosti.
- Daňový formulár 506T-EZ : Tento dokument poskytuje hypotekárnej spoločnosti povolenie požadovať od úradu Internal Revenue Service najaktuálnejší prepis vášho daňového priznania. Ak ste oslobodení od registrácie federálnych daní alebo váš príjem nie je zdaniteľný, vyplňte Daňový formulár 4506T namiesto toho.
Ak si nie ste istí, ako poskytnúť informácie vášmu veriteľovi, prečítajte si MHA.gov online adresár pre ďalšie usmernenie.
Pred podaním žiadosti
Nezabudnite zavolať na číslo 888-995-HOPE, aby ste odpovedali na akékoľvek otázky, obavy alebo aby ste zistili, či máte nárok na iné programy. Môžete tiež požiadať o ďalšiu pomoc od spoločnosti a Agentúra pre bývanie schválená HUD . Aj keď nemáte kvalifikáciu, zástupca vám môže byť schopný poskytnúť ďalšie zdroje, napríklad možnosti refinancovania, ktoré vám môžu pomôcť zmierniť finančné zaťaženie spôsobené hypotekárnymi splátkami.
