Je 702 j dobrou voľbou pre váš dôchodkový plán?

Najlepšie Mená Pre Deti

Stretnutie dvojice s finančným plánovačom

Bod 702 (j) nie je dôchodkovým plánom, aj keď sa ho veľa finančných agentov pokúša predať ako taký. Namiesto toho je to celé životné poistenie s hotovostnou hodnotou. To by sa nemalo považovať za alternatívu k 401 (k) alebo IRA na účely pohodlného života vodchod do dôchodku.





702 (j) Vysvetlené

Tento účet ježivotné poistenie- nie investičný účet. Celá táto životná (tiež nazývaná trvalá) poistka obsahuje mesačné splátky, z ktorých sa vypláca životné poistenie; akákoľvek časť vyplatená nad mesačne požadovanú sumu za poistnú zmluvu sa stáva peňažnou hodnotou poistnej zmluvy. Platby v celom rozsahu netvoria celkovú sumu hotovostnej hodnoty poistnej zmluvy, pretože poplatky a provízie sa od platieb bežne odpočítavajú. Peňažná hodnota poistnej zmluvy môže byťstiahnutýalebo vypožičané, ale to znižuje dostupné finančné prostriedkypríjemcoviapo tvojej smrti.

Súvisiace články
  • Daňové pravidlá pre životné poistenie
  • Peniaze v životnom poistení

Predáva sa ako investičná politika

Niektorí zástupcovia poisťovní sa snažia predložiť 702 (j) poistné zmluvy ako investičné účty zákazníkom, ktorí si chcú sporiť na dôchodok. Spravidla ide o účty predajcov s vysokou províziou a snažia sa zarobiť na názve „702 (j)“, akoby išlo o úzke združenie s401 (k). Názov 702 (j) v skutočnosti získal pomenovanie od Zákon o vnútorných príjmoch USA 7702 , ktorá definuje zmluvy životného poistenia a daňové pravidlá pre ne.





Úvahy o poistení

Finanční experti majú radi Dave Ramsey neodporúčajte kupovať zmluvy o životnom poistení s hotovostnou hodnotou, hlavne preto, že sú oveľa nákladnejšie ako zmluvy o životnom poistení. Mesačná koncepcia životného poistenia bude stáť oveľa menej ako politika na celý život. Ak hľadáte prísne poistenie a nezaujíma vás, či má poistná zmluva pred smrťou hotovostnú hodnotu, dokument 702 (j) nemá ako poistka veľký zmysel.

Keď je to realizovateľná možnosť

Číslo 702 (j) môže mať zmysel pre vybranú skupinu ľudí: tých, ktorí dosiahli maximum401 (k) a IRAa hľadajú miesto, kam dať peniaze, kam budú rásť bez dane . Bod 702 (j) by sa nemal používať ako náhrada za dôchodkové účty, ale mal by sa namiesto toho považovať za životnú poistku, ktorú je možné v prípade potreby požičať. Upozorňujeme, že nesplatenie úveru zabezpečeného zmluvou 702 (j) môže mať za následok ďalšie daňové pokuty alebo prepadnutie hotovostnej hodnoty poistky. 702 (j) môže mať zmysel pre a bohatý daňový poplatník kto potrebuje niekde na sklade hotovosť, ktorá neovplyvní oprávnenosť na určité aspekty Medicare, a nepočíta sa ako príjem pri zvažovaní, aká časťDávky sociálneho zabezpečeniasú zdaniteľné.



702 (j) Podvod vs. politika

Produkt 702 (j) nie je vo svojej podstate navrhnutý ako podvod, napriek tomu ho niektorí ľudia považujú za podvod kvôli spôsobu jeho predaja. Ak sa predajcovia pokúsia prezentovať dokument 702 (j) ako čokoľvek iné ako zmluvu o životnom poistení, nemusí to byť nevyhnutne dôveryhodné. Aj keď v skutočnosti existujú politiky 702 (j), ktoré sú prezentované jasne a neobsahujú premrštené poplatky, existujú aj politiky 702 (j), ktoré sú prezentované ako investičná príležitosť a obsahujú šokujúci počet poplatkov (iba v prospech predajcu). Ak sa rozhodnete, po prerokovaní svojich možností s finančným poradcom, že 702 (j) je pre vás dobrá voľba, pred podpísaním bodkovanou čiarou úplne pochopte, čo je 702 (j) a čo to nie je.

Kalórií