Koľko potrebujete na dôchodok, je otázka, ktorú si kladie veľa seniorov. Úrad práce a štatistiky odhaduje priemernú domácnosť s najmenej jedným členom starším ako 65 rokov míňa ročne 50 000 dolárov . Koľko si musíte na dôchodok našetriť, závisí od vašich výdavkov a od toho, či svoju zásadu počas dôchodku využijete alebo ju ustálite. Pohľad na niekoľko rôznych scenárov vám pomôže lepšie pochopiť.
Pravidlo štyroch percent
Niektorí poradcovia odporúčajú pravidlo štyroch percent , čo zahŕňa výber štyroch percent v prvom roku a každoročné zvyšovanie sumy o infláciu. Pravidlo štyroch percent však nezabezpečuje, že váš dôchodok bude trvať celý váš život.
Súvisiace články- Galéria najlacnejších miest na odchod do dôchodku
- 10 veselých darčekov pre dôchodok
- Fotografie aktívneho dôchodkového života dospelých
Nasledujúca tabuľka zobrazuje, ako dlho sú jednotlivé úrovne úspora vydrží , za predpokladu päťpercentného výnosu, troch percent inflácie a 15 percent daňového pásma.
| Ak ste uložili | Začnite týmto ročným výberom | Váš dôchodok sa vyčerpá v |
|---|---|---|
| 1 000 000 dolárov | 50 000 dolárov ročne | 23 rokov |
| 500 000 dolárov | 50 000 dolárov ročne | 11 rokov |
| 1 000 000 dolárov | 40 000 dolárov ročne | Viac ako 30 rokov |
| 500 000 dolárov | 40 000 dolárov ročne | 14 rokov |
| 1 000 000 dolárov | 30 000 dolárov ročne | Viac ako 30 rokov |
| 500 000 dolárov | 30 000 dolárov ročne | 19 rokov |
Mať v banke 500 000 dolárov je nepravdepodobné, že bude stačiť. Jeden milión je bližšie, aj keď nemusí vždy spĺňať všetky vaše potreby, ak sa vaše ročné výdavky blížia k celonárodnému priemeru 50 000 dolárov pri odchode do dôchodku.
Inflácia
Je dôležité pamätať na infláciu. Inflácia dosahuje v USA v priemere asi tri percentá ročne, čo znamená, že ak by ste potrebovali 50 000 dolárov ročne, keď ste dosiahli 65 rokov, za pouhých 10 rokov by bol potrebný príjem 67 000 dolárov.
Je jeden milión magické číslo?
Mnoho ľudí počulo, že na pohodlný dôchodok je potrebné mať milión úspor. Dôvod, prečo sa točí okolo, je ten, že ako poznamenáva Forbes, väčšina odborníkov predpovedá okolo päťpercentnej návratnosti o investíciách po odchode do dôchodku, keď odídete do dôchodku.
Ak máte milión úspor, päťpercentný výnos vám umožní získať 50 000 dolárov ročne bez použitia vášho princípu. Samozrejme to neberie do úvahy infláciu alebo dane.
Ako vidíte v tabuľke vyššie, 1 milión dolárov v banke vám prinesie dlhší dôchodok a môže trvať celý život, ak dokážete znížiť svoje výdavky pod celoštátny priemer.
Okolnosti menia, koľko potrebujete
Život každého človeka je iný a na to, koľko si musíte na dôchodok našetriť, môže mať vplyv množstvo faktorov. Aj keď vyššie uvedená tabuľka predstavuje všeobecné pravidlo, nasledujúce okolnosti môžu znamenať, že musíte ušetriť viac alebo menej.
Máte zdravotné postihnutie alebo chorobu
Ak je vaše zdravie zlé alebo ste v minulosti mali vážne ochorenie, budete si chcieť na dôchodok ušetriť viac. Náklady na zdravotnú starostlivosť rastú rýchlejšie ako inflácia , čo znamená, že vaša finančná potreba pri prechode do dôchodku bude oveľa väčšia.
Aj keď budete mať prístup k pokrytiu Medicare, existujú mesačné poistné a pokyny na zdieľanie nákladov, ktoré chorobu predražujú. Najlepšie je teraz starať sa o svoje zdravie podľa svojich najlepších schopností a snažiť sa zabrániť tomu, aby sa počas dôchodku objavili choroby, ktorým sa dá predchádzať.
Očakávate, že budete potrebovať dlhodobú starostlivosť
Dlhodobá starostlivosť je tiež dosť drahá a zvýši sa suma, ktorú si budete musieť uložiť na dôchodok. The stredné náklady v roku 2016 pre polosúkromnú izbu v opatrovateľskom dome je 6 844 dolárov mesačne, čo je viac ako 82 000 dolárov ročne.
Poistenie dlhodobej starostlivosti vám môže pomôcť zaplatiť za ošetrovateľský dom, ak to bude potrebné, ale musíte si ho kúpiť vo veku 52 - 64 rokov pre najlepšiu šancu na kvalifikáciu. Náklady sa líšia v závislosti od výhod, ktoré vyberiete, ale politika môže byť záchranou, ak budete potrebovať starostlivosť neskôr v živote.
Máte ďalší príjem na dôchodok
Mnoho ľudí ráta so sociálnym zabezpečením pri zabezpečení určitého mesačného príjmu po odchode do dôchodku. Existujú S kalkulačky príjmu zo sociálneho zabezpečenia k dispozícii, aby ste pochopili, koľko môžete dostať, ale presný počet pre vás nebude k dispozícii až do dôchodku . Panuje neistota, pokiaľ ide o to, ako dobre je program financovaný, takže z dôvodu bezpečnosti možno budete chcieť znížiť svoj odhad o 25 percent.
Možno budete môcť čerpať aj z týchto prostriedkov, ktoré vám pomôžu pri odchode do dôchodku:
- Zaručené dôchodky
- Práca na čiastočný úväzok
- Príjmy z prenájmu nehnuteľností alebo iných investícií
- Domovský kapitál
Všetky tieto zdroje príjmu môžu znížiť množstvo peňazí, ktoré musíte ušetriť. Napríklad, ak očakávate, že vám sociálne zabezpečenie dá 12 000 dolárov ročne a dôchodok vám dá 10 000 dolárov ročne, môžete svoju potrebu znížiť o 22 000 dolárov ročne. To vám môže poskytnúť ďalších 10 alebo viac rokov odchodu do dôchodku, ak ste ušetrili 1 milión dolárov.
Odchádzate do dôchodku neskôr
Môžete sa rozhodnúť odísť do dôchodku o niekoľko rokov neskôr ako 65 rokov, aby ste znížili počet rokov odchodu do dôchodku, ktoré musíte pokryť. Odchod do dôchodku vo veku 70 rokov alebo neskôr tiež výrazne zvyšuje sumu vašej dávky sociálneho zabezpečenia.
Ak by ste odchádzali do dôchodku v 70 rokoch namiesto 65, dôchodkový účet vo výške 500 000 dolárov by mohol trvať až do vašich 89 rokov, ak ste opatrní vo svojich výdavkoch alebo máte ďalší príjem.
Ušetrite na predčasný dôchodok
Skoro každý potrebuje viac dôchodkových úspor ako majú dnes. Kľúčové je začať ukladať hneď. Môže to znieť skľučujúco, aby ste si na dôchodok ušetrili 1 000 000 dolárov, ale ak začnete dnes a využijete výhody zložených výnosov, môžete to urobiť ľahšie, ako ste čakali .
