Zistenie výšky vlastného imania vo vašej domácnosti je teoreticky pomerne jednoduchá úloha. Vezmite sumu peňazí, ktorú má váš dom, a odpočítajte sumu, ktorú ešte dlžíte domovu, a toto číslo predstavuje sumu vlastného imania v domácnosti (hodnota - nesplatené záložné práva = vlastné imanie). Keď sa však vezmú do úvahy všetky faktory, úloha stanovenia rovnosti sa stáva o niečo zložitejšou.
Hodnota vášho domova
Váš domov nemusí stáť za to, čo si myslíte, že stojí za to. Aj keď suma peňazí, ktoré ste pôvodne zaplatili za svoj dom, môže určite byť faktorom hodnoty vášho domu, pri zisťovaní vlastného imania musíte brať do úvahy Trhová hodnota vášho domova.
Súvisiace články- Čo je druhá hypotéka?
- Definujte HELOC
- Koľko stojí môj domov
Faktory ovplyvňujúce trhovú hodnotu
Trhová hodnota vášho domu je suma peňazí, ktorú by bol kupujúci ochotný zaplatiť za váš dom práve teraz. Realitní agenti odhadujú trhové hodnoty na základe rôznych faktorov vrátane:
- Comps: Ukazovateľom hodnoty môžu byť porovnateľné hodnoty (hodnoty) nedávneho predaja v rovnakom susedstve podobných domov. Napríklad, ak je váš domov podobný ako dva ďalšie domy vo vašom okolí, ktoré sa nedávno predali za 200 000 dolárov, pokiaľ neexistujú veľké faktory, vďaka ktorým bude váš dom stáť viac, je pravdepodobné, že trhová hodnota vášho domu sa tiež blíži k 200 000 dolárov.
- Stav: Ak je vo vašej domácnosti potrebná jedna alebo dve (alebo viac) významných opráv, ich trhová hodnota môže klesnúť.
- Príťažlivosť: Faktory, ktoré môžu ovplyvniť príťažlivosť vášho domu, ako napríklad jeho celkový „vzhľad“ a školská štvrť, v ktorej sa domov nachádza, môžu mať vplyv na trhovú hodnotu.
Stanovenie trhovej hodnoty
Existuje niekoľko možností, ako určiť trhovú hodnotu vášho domu:
- Hodnotenie realitnej kancelárie: Kontaktujte realitného agenta a požiadajte o posúdenie trhovej hodnoty. Väčšina realitných agentov vám môže poskytnúť približný údaj o trhovej hodnote vášho domu tak, že vám poradí, za akú sumu si myslí, že by sa predal.
- Daňový výmer: Skontrolujte svoje posledné daňové priznanie. Väčšina hypotekárnych odborníkov súhlasí s tým, že hodnota daňového výmeru je v skutočnosti trochu menej skutočná trhová hodnota, ale môže to byť dobrý východiskový bod pre odhad.
- Online odhad: Webové stránky sa páčia Zillow poskytne odhad trhovej hodnoty na základe niekoľkých faktorov vrátane nedávnych daňových výmerov a komparácií.
- Hodnotenie: Najpresnejší odhad trhovej hodnoty vášho domu získate, ak si najmete a profesionálny domáci odhadca na dôkladné zhodnotenie vášho domu.
Hypotéka a pôžičky
Keď získate dobrú predstavu o trhovej hodnote vášho domu, musíte pri určovaní vlastného imania vziať do úvahy sumu dlžných peňazí a túto hodnotu odčítať od trhovej hodnoty. Za týmto účelom zvážte všetky pôžičky, ktoré by ste pri predaji domu museli splácať.
Prvá hypotéka
Vaša prvá hypotéka je primárna hypotéka, ktorú máte vo svojej domácnosti. Jedná sa buď o pôvodnú hypotéku, ktorú ste získali pri kúpe domu, alebo o refinancovanú hypotéku.
Ak chcete zistiť sumu, ktorú dlhujete pri svojej prvej hypotéke, obráťte sa na svojho poskytovateľa pôžičiek alebo servisného technika. Pravdepodobne vám ponúknu dva zostatky: zostatok hypotéky a zostatok výplaty.
- Zostatok hypotéky je skutočná výška vašej prvej hypotekárnej pôžičky v čase, keď o ňu požiadate.
- Zostatok výplaty je suma, ktorá zohľadňuje všetky úroky, ktoré vzniknú pred uskutočnením výplaty. Napríklad vám môže veriteľ alebo pracovník služieb ponúknuť desaťdňový výplatný zostatok, čo je suma, ktorú môžete zaplatiť do desiatich dní za úplné splatenie hypotéky. Po týchto desiatich dňoch tento zostatok vyprší.
Na účely zistenia výšky vlastného imania v domácnosti by mal stačiť bežný zostatok hypotéky.
Druhá hypotéka
Druhé hypotéky, označované tiež ako pôžičky na vlastné imanie a akciové úverové linky, sú ďalšou hypotékou, ktorú získate na základe vlastného imania vo vašej domácnosti. Tieto pôžičky využívajú kapitál vo vašej domácnosti ako zábezpeku, a preto ich treba brať do úvahy pri určovaní toho, koľko kapitálu teraz máte.
Akciové úverové linky sú trochu zložité, pokiaľ ide o výpočet zostávajúceho základného imania. Pretože sa jedná o revolvingové úverové linky a kreditný zostatok je vám k dispozícii, aj keď ho nepoužívate, pri výpočte vášho celkového hypotekárneho dlhu je možné zohľadniť celú sumu dostupného úverového limitu.
Príklad: Predpokladajme, že máte dom s trhovou hodnotou 200 000 dolárov. K dispozícii máte prvý hypotekárny úver vo výške 100 000 dolárov a úverovú linku vlastného imania vo výške 25 000 dolárov. Zostatok na kreditnej linke máte 5 000 dolárov.
10 znakov, ktoré ťa muž váhy má rád
- Ak sa na to veriteľ pozrie a uvažuje o schválení ďalšej pôžičky na základe vlastného imania vášho domu, je pravdepodobné, že vám od dostupného vlastného imania odpočíta celú sumu dostupného zostatku (25 000 dolárov), a nie iba sumu, ktorú dlžíte. na úverovej linke vlastného imania (5 000 dolárov).
- Veriteľ namiesto toho, aby mal vlastný kapitál v hodnote 95 000 dolárov (200 000 - 100 000 dolárov - 5 000 dolárov = 95 000 dolárov), veriteľ považuje sumu vášho základného imania za 75 000 dolárov (200 000 - 100 000 dolárov - 25 000 dolárov = 75 000 dolárov).
Stavebné imanie
Kapitál rastie, keď sa zvyšuje hodnota domu alebo sa znižuje zostatok hypoték spojených s domom. Vlastné imanie sa tiež môže zmenšiť, ak sa hodnota domu znehodnotí, či už je to z dôvodu fluktuácie trhu, alebo z havarijného stavu domu alebo z iného dôvodu.
Ak je vaším hlavným cieľom pokúsiť sa dosiahnuť spravodlivosť vo vašej domácnosti, máte niekoľko možností:
- Splaťte hypotéku (a všetky druhé hypotéky), ktorú máte na doma.
- Zaistite, aby bol dom v dobrom stave.
- Zaistite, aby bol dom aktualizovaný a vizuálne príťažlivý, nezabudnite na niektorévylepšenia domácnostimať väčší vplyv na hodnotu ako iné.
Čas je tiež spôsob, ako si vybudovať vlastné imanie, pokiaľ uskutočňujete svoje platby podľa plánu a váš dom zhodnocuje svoju hodnotu, ale môžete proces urýchliť ďalšími platbami a vylepšeniami pre domácnosti, ktoré majú zvýšiť hodnotu vášho domu.
Jednoduchá, napriek tomu zložitá rovnica
Čo by malo byť pomerne priame rovnica je oveľa komplikovanejšia, ako sa zdá, čiastočne preto, že trh s nehnuteľnosťami môže značne kolísať. Hodnota vášho domu sa môže zvyšovať a znižovať na základe mnohých faktorov, ako napríklad nedávny vývoj v okolí, potrebné opravy a ďalšie. Kým predajca skutočne nesúhlasí s kúpou vášho domu, nemôžete až do centov skutočne vedieť, aká je jeho hodnota. Z tohto dôvodu je váš odhad toho, koľko spravodlivosti má váš dom, len tento - odhad.
