Ak uvažujete o refinancovaní hypotéky alebo kúpe nového domu, môžete si vypočítať mesačné splátky hypotéky pomocou konkrétneho výpočtového vzorca. Pre tento vzorec budete potrebovať niekoľko základných čísel, ktoré sú uvedené v hypotekárnych dokladoch.
Vzorec
Ak chcete vypočítať splátku hypotéky za hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou, musíte poznať svoju istinu, úrokovú sadzbu a dĺžku pôžičky:
- Istina : Toto je výška hypotéky alebo suma, ktorú si chcete požičať. V príklade uvedenom nižšie je táto suma 100 000 dolárov.
- Úroková sadzba : Toto je úroková sadzba, ktorú účtuje finančná inštitúcia alebo banka. V príklade nižšie je táto sadzba 5%.
- Dĺžka pôžičky : Toto je doba alebo počet rokov pôžičky. V príklade uvedenom nižšie je toto obdobie 15 rokov.
- Ako vypočítať odpočet úroku z hypotéky
- Amortizačná tabuľka s ďalšími platbami
- Mesačné domové platby
Pre tieto množstvá existuje sada štandardných skratiek a matematické procesy použité pri týchto výpočtoch:
| Skratka | Predstavuje |
| APR | Ročná percentuálna sadzba |
| i | Úroková sadzba v desatinnej podobe |
| Ja | Mesačná úroková sadzba |
| PF | Frekvencia platieb |
| n | Počet platieb |
| Ľ | Dĺžka pôžičky |
| T | Termín pôžičky |
| M | Mesačná splátka hypotéky |
| P | Suma istiny |
| / | Symbol divízie |
| X | Symbol násobenia |
Krok 1: Preveďte úrokovú sadzbu na desatinnú
Prvým krokom k výpočtu mesačných splátok hypotéky je prevod RPSN na desatinný zlomok. Urobiť tak:
i = APR / 100
Napríklad, ak máte 5% úrokovú sadzbu: 5/100 = 0,05. V tomto príklade preto i = .05
Krok 2: Vypočítajte mesačnú úrokovú sadzbu
Ďalej určite mesačnú úrokovú sadzbu. Ak to chcete urobiť, vydelte desatinnú úrokovú sadzbu vypočítanú v prvom kroku frekvenciou platieb:
I = i / PF
Ak je potrebné pôžičku splácať každý mesiac v roku, je frekvencia splátok 12. Napríklad: 0,05 / 12 = 0,004167. V tomto príklade teda I =, 004167.
Krok 3: Určite celkový počet platieb
Tretím krokom k výpočtu splátok hypotéky je určenie počtu splátok, ktoré budete platiť počas životnosti pôžičky. Za týmto účelom znásobte dĺžku pôžičky frekvenciou splátok:
n = L x PF
Napríklad, ak máte 15-ročný úver a splácate mesačne: 15 x 12 = 180. Preto by ste počas celej doby splatnosti hypotéky uskutočnili 180 splátok. V tomto príklade teda n = 180.
Krok 4: Vypočítajte termín
Po piate, vypočítajte dobu hypotéky. Vzorec pre tento výpočet je:
T = (1 + I)n
Na základe príkladu 0,004167 bude výpočet: 1 + 0,004167 = (1,004167)180= 2,11383. V tomto príklade teda T = 2,11383.
Krok 5: Vypočítajte mesačnú splátku hypotéky
Na záver je čas vypočítať celkovú výšku mesačnej splátky hypotéky. Za predpokladu, že úrok je zložený mesačne, pre hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou platí vzorec:
M = P (I x T) / T -1)
V tomto príklade: 100 000 [(0,004167 x 2,11383) / (2,11383 - 1)] = 100 000 (0,0088083 / 1,11383) 100 000 x 0,0079081 = 790,81. Preto v tomto príklade: M = 790,81 USD.
Stanovte celkový úrok
Ak chcete vedieť, koľko úrokov budete platiť počas doby splatnosti pôžičky, vynásobte sumu svojej mesačnej splátky dobou pôžičky a potom odpočítajte istinu. Napríklad: 790,81 dolárov vynásobených 180 platbami (15 rokov) sa rovná 142 345,80 dolárov mínus istina pôžičky 100 000 dolárov sa rovná 42 345,80 dolárov. Preto za 15 rokov poskytnutia pôžičky zaplatíte na úrokoch asi 42 345 dolárov.
Ak chcete platiť viac
Uskutočnenie splátky hypotéky, ktorá je vyššia ako požadovaná, alebo ďalších splátok, môže znížiť sumu úrokov, ktoré z pôžičky platíte. Niekoľko online kalkulačiek vám pomôže určiť, ako ďalšia platba ovplyvní vašu pôžičku:
- Najlepšie kalkulačky : Okrem základných informácií o vašej pôžičke, táto „konečná“ kalkulačka umožňuje zadať vlastnú čiastku platby alebo poskytnúť sumu platby jednorazovo alebo zdvojnásobiť, ako by ste chceli. Používateľom tiež umožňuje vložiť ročné zvýšenie úrokovej sadzby, čo môže pomôcť pri výpočte splátok a úspor pri hypotéke s nastaviteľnou úrokovou sadzbou. Po zadaní vám kalkulačka poskytne informácie o tom, koľko platieb sa vyžaduje pri ďalších platbách a o koľko menej budete platiť na úrokoch kvôli ďalším platbám.
- Bezplatná online kalkulačka : Táto kalkulačka ďalších platieb umožňuje používateľom zadať ďalšiu sumu, ktorú budú platiť každý mesiac, alebo ďalšiu jednorazovú platbu. Poskytuje porovnanie výnosov s podrobným počtom mesiacov, ktoré budete platiť na hypotéke, a výškou úrokov, ktoré zaplatíte.
Kalkulačka na výpočet mesačnej platby
Táto kalkulačka amortizácie vám ponúka jednoduchý spôsob, ako odhadnúť vašu mesačnú splátku:
Výpočet vašej platby
Výpočet splátky hypotéky je uľahčený rozdelením vyššie uvedeného vzorca do niekoľkých krokov, ako je znázornené. Určenie sumy, ktorú budete platiť každý mesiac, vám pomôže určiť, či si môžete dovoliť požičať celú ponúkanú sumu alebo kúpiť dom, do ktorého ste sa zamilovali.
