Dodatočné splátky môžu znížiť celkový zaplatený úrok a výrazne skrátiť čas potrebný na splatenie hypotéky. Ak chcete vidieť vplyv vykonania ďalších splátok na vašu hypotéku, začnite vytvorením amortizačnej tabuľky.
Poznámka : Tieto amortizačné tabuľky a sprievodné vzorce sú založené na hypotékach s pevnou úrokovou sadzbou. Nie sú vhodné pre hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou ani pre hypotéky s obmedzenou sadzbou. Majitelia domov s týmito typmi hypoték by mali získať ďalšie informácie od svojej finančnej inštitúcie.
môžete ping na mobilný telefón
Ako vytvoriť amortizačnú schému
Amortizačné tabuľky dokumentujú harmonogram splátok potrebných na splatenie hypotéky, ako aj istinu a úrokovú zložku každej splátky. So znižovaním istiny alebo pôžičky sa výška dlžného úroku znižuje, požadovaná splátka však zostáva rovnaká. Preto sa pri každej platbe uplatňuje na istinu o niečo väčšia časť, čo znižuje celkový dlžný úrok.
Súvisiace články
- Časový plán amortizácie
- 30-ročná amortizačná tabuľka
- Vzorec na výpočet splátok hypotéky
Keď sa počíta ručne, súčasná hodnota anuitného vzorca sa používa na vytvorenie amortizačného grafu. Dodatočné platby sa počítajú podľa rovnakého vzorca.
Vzorec splácania hypotéky pre graf amortizácie hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou
MP = B [i (1 + i) ^ n] / [((1 + i) ^ n)] 1]
MP = mesačná splátka hypotéky
B = požičaná suma
i = mesačná sadzba hypotéky (ročná sadzba vydelená 12)
keď ťa muž Váh ignoruje
n = počet mesiacov hypotekárneho úveru
Kroky
Podľa týchto pokynov vytvorte svoj umorovací diagram staromódnym spôsobom.
- Prepočítajte ročnú úrokovú sadzbu tak, aby odrážala vaše mesačné splátky. Napríklad úroková sadzba hypotéky vo výške päť percent ročne s mesačnými splátkami hypotéky je 0,05 / 12 = 0,0041666. Preto i = 0,0041666.
- Na výpočet mesačných splátok použite zostatok hypotéky, dĺžku amortizácie a písmeno „i“ vypočítané v kroku 1. Napríklad hypotéka vo výške 200 000 dolárov s amortizáciou 30 rokov s päťpercentným úrokom má mesačné splátky vo výške: 200 000 [0,0041666 (1 + 0,0041666) ^ 360] / [((1 + 0,0041666) ^ 360) -1] = 1 073,64 USD.
- Vypočítajte časť platby, ktorá predstavuje úrok: 200 000 $ x 0,0041666 = 833,32 $.
- Vypočítajte časť platby, ktorá ide na istinu: 1 073,64 USD - 833,32 USD = 240,32 USD. Preto na začiatku 2. mesiaca predstavuje istina (P) 200 000 - 240,32 USD = 199 759,68 USD.
- Pomocou rovnakého vzorca vypočítajte istinu, úrok a zostávajúcu sumu hypotéky pre mesiac 2. 199 759,68 USD x 0,0041666 = 832,32 USD na úrok a 234,56 USD na istinu.
- Vyplňte vzorec pre každý zo zostávajúcich mesiacov odpisovania (spolu 360 mesiacov pri 30-ročnej hypotéke s mesačnými splátkami.) Posledná splátka bude nižšia ako bežné splátky hypotéky.
| Mesiac | Začiatok mesiaca Zostatok hypotéky | Hypotéka Platba | Úrok | Plánovaný príkazca Splácanie | Koniec mesiaca Zostatok hypotéky |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 200 000 dolárov | 1 073,64 dolárov | 833,32 dolárov | 240,32 dolárov | 199 759,68 dolárov |
| dva | 199 759,68 dolárov | 1 073,64 dolárov | 832,32 dolárov | 241,32 dolárov | 199 525,1 dolárov |
Dodatočné splátky hypotéky a amortizácia
Väčšina hypoték umožňuje majiteľom domov vykonať ďalšie platby bez toho, aby im vznikli pokuty za predčasné splatenie alebo iné poplatky. Zadajte, že chcete, aby sa dodatočná platba použila priamo na zostatok istiny, namiesto toho, aby sa použila na ďalšiu naplánovanú platbu.
Účinok jednej ďalšej mesačnej splátky hypotéky
V príklade vyššie prvá platba znižuje istinu na 199 759,68 USD, pretože na istinu sa vzťahuje 240,32 USD z pravidelne naplánovanej platby. Neplánované splácanie hypotéky vo výške 1 073,64 USD na začiatku druhého mesiaca znižuje istinu na 198 686,04 USD, pretože celá suma sa vzťahuje na zostatok hypotéky, nie na úroky. Dlžný úrok je teraz 827,85 USD namiesto 832,32 USD.
| Mesiac | Zostatok hypotéky | Platba | Úrok | Principal Splácanie | Koniec mesiaca Zostatok hypotéky |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 200 000 dolárov | 1 073,64 dolárov | 833,32 dolárov | 240,32 dolárov | 199 759,68 dolárov |
| Extra Platba | 199 759,68 dolárov | 1 073,64 dolárov | 0,00 | 1073,64 dolárov | 198 686,04 dolárov |
| dva | 198 686,04 dolárov | 1 073,64 dolárov | 827,85 dolárov | 245,79 dolárov | 198 440,25 dolárov |
Vplyv pravidelných ďalších mesačných splátok hypotéky
Zvýšenie vašich pravidelných mesačných splátok hypotéky čo i len o malú sumu má veľký vplyv na výšku zaplatených úrokov a čas potrebný na splatenie hypotéky. Platba ďalších 50 dolárov každý mesiac šetrí na úrokoch 20 778,55 dolárov a znižuje vaše odpisy o dva roky a desať mesiacov. Pridaním 250 dolárov každý mesiac ušetríte na úrokoch 70 381,10 dolárov a znížite amortizáciu o osem rokov.
| Pravidelné splácanie hypotéky | Pridanie 50 dolárov | Pridáva sa 250 dolárov | |
| Celkom rokov hypotéky | 30 | 30 | 30 |
| Výška hypotéky | 200 000 dolárov | 200 000 dolárov | 200 000 dolárov |
| Ročná úroková sadzba | 5,0% | 5,0% | 5,0% |
| Dodatočná mesačná platba | 0 | 50 dolárov | 250 dolárov |
| Plánovaná mesačná platba | 1073,64 dolárov | 1073,64 dolárov | 1073,64 dolárov |
| Zrýchlená mesačná platba | N / A | 1123,64 dolárov | 1323,64 dolárov |
| Celkový zaplatený úrok | 186 511,57 dolárov | 165 733,02 dolárov | 116 131,47 dolárov |
| Celková úspora hypotéky | 20 778,55 dolárov | 70 380,10 dolárov | |
| Roky ušetrené na hypotéke | 2 roky 10 mesiacov | 8 rokov |
Nie každý chce urobiť výpočty potrebné na vytvorenie tabuľky amortizácie a účinkov ďalších splátok hypotéky. Ak chcete ušetriť čas a prácu, použite online kalkulačku splátok hypotéky. Tieto kalkulačky umožňujú používateľom preskúmať úspory času a úrokov pri širokej škále možností predčasných platieb. Niektoré sú určené na jednoduché výpočty platieb, zatiaľ čo iné sú schopné robiť zložitejšie výpočty.
ako čistiť koróziu alkalickej batérie
Pri väčšine kalkulačiek zadávate nasledovné:
- Termín pôžičky (celkový počet rokov hypotéky)
- Počet rokov zostávajúcich z hypotekárneho úveru
- Výška hypotekárneho úveru
- Úroková sadzba
- Na výber sú možnosti ďalších platieb, napríklad mesačné, ročné alebo jednorazové platby v rovnakej alebo rôznej výške
5 webových stránok s kalkulačkami ďalších platieb
Tu je päť webových stránok poskytujúcich ľahko použiteľné online kalkulačky splátok hypotéky alebo amortizačné tabuľky.
- Bankrate.com
- Nástroj harmonogramu amortizácie HSBC
- Hypotekárna kalkulačka Interest.com s možnosťou ďalších platieb
- Šablóny balíka Microsoft Office pre stiahnuteľné amortizačné grafy s extra platbami
- Plánovač finančnej hypotéky Mackenzie s možnosťou predčasného splatenia
Či už si chcete výpočty urobiť sami alebo pomocou online kalkulačky, vytvorenie tabuľky amortizácie hypotéky vám umožní zistiť čas a úroky potrebné na splatenie hypotéky a preskúmať vplyv ďalších splátok.
