Vaši rodičia sa môžu s vašou pomocou vyhnúť zložitým finančným situáciám.
Ochrana peňazí vašich starých rodičov môže byť pre nich významnou finančnou aj emocionálnou pomocou. Na pomoc s financiami starších rodičov nemusíte byť finančným expertom. Musíte len vedieť, aké otázky si musíte položiť a aké kroky treba podniknúť.
Päť krokov na ochranu peňazí vašich starších rodičov
Úloha, ktorú zohrávate pri pomoci svojim rodičom pri správe a ochrane ich peňazí, môže byť rovnako rozmanitá ako ich doska pri preberaní ich financií. V obidvoch prípadoch budete musieť postupovať rovnako, počnúc kontrolou ich potrieb a končiac priebežnou kontrolou ich finančnej situácie.
Súvisiace články
- Lichotivé nápady pre kyprú staršiu ženu
- Fotografie starších účesov pre mužov a ženy
- Posilňovače dôvery pre sexy seniorov
Krok 1: Diskutujte o ich potrebách a cieľoch
Posaďte sa so svojimi rodičmi a ponúknite im pomoc pri prehodnocovaní ich finančnej situácie a pri podávaní návrhov. Niektorí rodičia môžu pomoc privítať; pripravte sa však na odpor. Pre vašich rodičov nie je ľahké pripustiť, že by mohli potrebovať pomoc. Čím pohodlnejšie budú zdieľať svoje osobné finančné informácie, tým pravdepodobnejšie budú zdieľať podrobné informácie, ktoré budete potrebovať, aby ste im pomohli ochrániť svoju finančnú situáciu.
Vaším cieľom by malo byť skontrolovať nasledujúce:
- Mesačné príjmy a výdavky - Tieto informácie môžete zhromaždiť od svojich rodičov alebo skontrolovať ich prichádzajúce účty, potvrdenia a daňové priznania.
- Dostupné finančné prostriedky - Bankové a investičné výpisy vám ukážu dostupné finančné prostriedky a poskytnú vám informácie o výške finančných prostriedkov, ktoré si vaši rodičia vyberali z účtov.
- Ciele - Spýtajte sa svojich rodičov, čo chcú dosiahnuť za svoje peniaze. Čím viac budete vedieť o ich cieľoch, tým lepšie im pomôžete naplánovať svoje financie tak, aby boli chránené ich peniaze, zatiaľ čo budú plniť svoje ciele:
-
- Chcú viac cestovať alebo míňať viac peňazí na konkrétne záujmy?
- Už vás unavuje čas a úsilie, ktoré trávia presunom finančných prostriedkov medzi účtami?
- Znepokojujú ich budúce výdavky, ktoré môžu mať, napríklad zdravotné náklady alebo opravy domu?
- Otázky - Mnoho starších ľudí má otázky týkajúce sa finančných subjektov, na ktoré sa hanbili pýtať, ako napr reverzné hypotéky a poistenie dlhodobej starostlivosti . Dobrovoľne im poskytnite odpovede, ktoré potrebujú.
- Právna situácia - Toto je hlavný čas, aby ste zistili, či vaši rodičia uzavreli právne úpravy, ktoré by mohli mať vplyv na to, ako sa vynakladajú ich peniaze, napríklad plná moc alebo živá dôvera alebo vôľa.
Krok 2: Skontrolujte ich finančnú situáciu
Keď pochopíte finančné potreby a ciele svojich rodičov, musíte zistiť, či majú dostatočný príjem na uspokojenie ich potrieb. Spolupracujte s nimi na kontrole ich finančných účtov, zdrojov príjmu a ďalších ďalších situácií, ktoré by mohli ovplyvniť ich peňažné toky. Napríklad:
- Zdroje príjmu - Žijú s pevným príjmom, ako je napríklad sociálne zabezpečenie s doplnkovým príjmom z anuity, individuálny dôchodkový účet (IRA) alebo dôchodkový plán 401K?
- Investície - Kde sú investované ich peniaze? Je to v konzervatívnych investíciách s pevným výnosom, ako sú dlhopisy a depozitné certifikáty, alebo majú veľkú časť svojich investícií investovaných do akcií s vyšším rizikom? Môže to byť vhodný čas na to, aby finančný profesionál skontroloval ich portfólio a vydal odporúčania týkajúce sa zmien, ktoré by sa mali vykonať v plánovaní nehnuteľností vášho rodiča.
- Dane - Majú vaši rodičia nejaké daňové povinnosti, ako napríklad nevyplatený príjem alebo dane z hypotéky? Pozrite sa na špeciálne programy pre seniorov s daňovými problémami, ako je odklad daní z nehnuteľností.
Krok 3: Nastavte proces
Jednou z najlepších vecí, ktorú môžete urobiť, aby ste svojim rodičom pomohli chrániť ich peniaze, je uľahčiť im správu ich peňazí. Mnoho seniorov sa chce vyhnúť bankovému času potrebnému na presun peňazí medzi účtami. Zlé videnie a problémy so šikovnosťou môžu sťažiť platenie účtov. Môžete pomôcť nastavením:
- Priamy vklad - Ak váš rodič dostane šek zo sociálneho zabezpečenia alebo iného federálneho dôchodkového programu, môžete zariadiť, aby sa jeho šek automaticky vložil na jeho bankový účet. Túto bezplatnú službu môže zriadiť banka, ktorá bude prijímať finančné prostriedky.
- Automatické prevody - Mesačné výbery z IRA je možné automaticky previesť na iný účet, čím peniaze umiestnite tam, kde ich váš rodič potrebuje, bez toho, aby ste museli podniknúť výlet do banky.
- Automatické platby za účet - Minimalizujte počet šekov, ktoré je potrebné vystaviť, a to tak, že zaistíte automatické platenie opakovaných faktúr z ich bankového účtu. Poplatky za energie, splátky hypotéky, platby za nájom a auto, ako aj minimálne platby za účty za kreditné karty a splátky pôžičiek je možné uhradiť automaticky.
Zvážte, či si na svoje účty nepridáte svoje meno alebo či nemáte plnú moc, aby ste mohli dokončiť ich bankové a fakturačné činnosti. To je obzvlášť dôležité, ak jeden alebo obaja rodičia nie sú v dobrom zdravotnom stave, v opatrovateľskom dome alebo v zariadení s asistenciou.
Krok 4: Implementácia bezpečnostných programov
Starší ľudia sú častým terčom telefonických a poštových podvodov. Chráňte svojich rodičov pred nevyžiadanou poštou a nevyžiadanými telefónnymi hovormi zadaním ich adresy a telefónneho čísla Neposielajte poštou a Nevolaj zoznamy.
Krok 5: Implementácia mesačných recenzií
Či už máte pod kontrolou peniaze svojich rodičov, alebo fungujete iba ako poradcovia, je dôležité, aby ste každý mesiac kontrolovali ich finančné aktivity.
- Platia sa účty?
- Sprístupňujú im priame vklady a automatické prevody ich príjem?
- Vyhovuje vašim rodičom ich finančná situácia?
- Máte ešte nejaké otázky k odpovedi a postupy, ktoré treba zaviesť?
Dôstojnosť a nezávislosť
Ochrana peňazí vašich starých rodičov je dôležitá pre ich finančné zdravie. Pri práci s nimi nezabudnite chrániť ich dôstojnosť a nezávislosť. Spýtajte sa ich, čo chcú. Pokus o získanie zmien. Pomôžte im pochopiť význam ich finančnej bezpečnosti, keď v ich mene podnikáte kroky na ochranu ich peňazí.
